Страхування майна в Україні під час воєнного стану

Повномасштабна війна докорінно змінила український страховий ринок. Якщо ще кілька років тому військові ризики традиційно виключалися з будь-якого договору страхування, то сьогодні українці вже можуть придбати страховання майна від воєнних ризиків. Це стало можливим завдяки адаптації ринку та підвищеному попиту з боку населення й бізнесу.

Хто пропонує поліси

Найбільші гравці, такі як ARX, Інго, Арсенал Страхування вже запустили відповідні продукти по страхуванню квартир та приватних будинків для населення. Ліміти різняться —  від 100 тис. грн до 2 млн грн. В окремих випадках на страхування приймаються і підприємства, офісні будівлі та інше нерухоме майно юридичних осіб. 

Що покривається

Страховий захист розповсюджується на:

• воєнні ризики: пряме або непряме влучання ракет, БПЛА чи їх уламків;

• побудтові ризики: пожежі, задимлення, витік води;

• стихійні лиха: град, буря, повінь і т. д. 

• протиправні дії третіх осіб: крадіжка, грабіж та ін.

Таким чином, поліс дає реальний захист від основних загроз, які можуть спричинити шкоду вашому майну.

Умови та обмеження

Страховики встановлюють очікувальний період (зазвичай 10–15 днів від дати укладання договору), протягом якого страховий захист за договором ще не надається. Це так звана - часова франшиза.

Також діють територіальні винятки: об’єкти, що розташовані на окупованих або прифронтових територіях, у більшості випадків не приймаються на страхування. Деякі компанії встановлюють мінімальну відстань від лінії фронту, наприклад 100 км.

Важливий нюанс — окремі ліміти на воєнні ризики. Навіть якщо стандартне страхування житла передбачає повну вартість майна, то для бойових дій встановлюється обмежений розмір виплат. Це дозволяє страховикам контролювати власні ризики і водночас дати клієнтам хоча б часткову фінансову гарантію.

Вартість

В цілому страхування нерухомості коштує відносно недорого: у середньому 0,5%–0,9% від ринковой вартості майна на рік, включаючи захист від військових ризиків. У грошовому вираженні це рахується наступним чином. Наприклад, вартість квартири з оздобленням і меблями складає - 2 млн грн, значить річний страховий платіж буде розрахований так: 2 000 000*0,7%= 14 000 грн в рік. 

Як відбувається врегулювання

У разі пошкодження власник має сповістити страхову компанію, зафіксувати руйнування фото та відео, отримати підтверджуючі документи від ДСНС чи поліції. Після цього експерт компанії проводить оцінку, і клієнт отримує компенсацію в межах обраного ліміту.

Висновок

Попит на страхування нерухомості від військових ризиків зростає щомісяця. Це пояснюється як реальними загрозами, так і довірою до перших успішних кейсів виплат страхового відшкодування. Незважаючи на недосконалість страхового продукта та існуючі обмеження, український страховий ринок зробив історичний крок — вперше за десятиліття воєнні ризики стали предметом страхового захисту для пересічних громадян. Хоча ліміти по відшкодуваннях не завжди повністю компенсують понесені збитки, сам факт появи таких програм формує нову культуру фінансової безпеки. Для власників житла це шанс отримати хоча б частковий захист у непередбачуваних умовах війни та зберегти впевненість у завтрашньому дні.